新年期间现房贷还款潮 成都部分银行提早还房贷需等三个月
等候处理提早还款事务人群
封面新闻记者 朱宁
新春开年之际，不少个人住宅借款借款人加快提早归还借款，掀起一波提早还贷热潮，#扎堆提早还房贷并不可取#的论题也冲上热搜。
2月3日，记者查询成都多家房贷事务干流银行发现，近期个人房贷提早还款人数添加，大多银行在处理请求后，估计需求走3个月左右的批阅流程才能够扣款，有提早还款购房者坦言，买房时利率较高，现在还款能够让每月担负变小。
新年前后是提早还房贷高峰期
针对提早还款问题，记者以还款人身份联络成都交通银行，交通银行工作人员标明：“能够提早还款，需求自己带身份证和购房合同到银行处理现场预定，基本上在三个月以内能够处理。”此外，成都农行个贷中心工作人员也标明：“现在一月份的排队客户估计能在六月处理，依据进展，现在排队基本上在三到六个月才能够走完流程扣款”。
关于违约金问题，交行工作人员标明，需求依据购房合同约好来履行，大部分购房合同是1%的违约金，只要极少数或许会略微高一点。“近期处理提早还款的客户较多，基本上天天都有，新年前后是高峰期。”该工作人员说。
“天天都有处理提早还款的客户”并不是一家银行的个例，当记者来到锦江区建行处理房贷提早还款事务的地址后，一处窗口后排队、填写材料的人数超越十个。
当记者问询还款时刻时，建行工作人员标明，不同的网点，不同的借款方法，都会有不同的等候时刻，最快的是公积金借款的还款，三天就能走下来，其他商业借款等，就需求依据状况组织，详细时刻不定。“每个支行和详细客户不同，是否付出违约金也不相同，咱们个贷中心协作的客户不必交违约金，其他个贷中心需求看购房合同，依据合同来办。”上述工作人员标明。
在记者排队过程中，有提早还贷的购房者告知记者：“之前买房时分利率太高了，所以每月还款也很高，最近发了年终奖，爸爸妈妈又凑了点，想有点钱就先还一部分，能够减轻点压力。”在沟通过程中，亦有处理还款事务的购房者标明，自己提早还款也是由于这个理由。
理财收益难抵房贷利率
实际上，在现在各类交际平台上，介绍怎么提早还房贷、核算利息减免起伏的帖子层出不穷，亦标明这现在提早还房贷现已有越来越多的人在重视，乃至举动。
记者采访到提早还款的购房者，问询其为何挑选提早还款，其说道：“尽管网上都说，理财收益大于房贷利率就没必要提早还款，可是实际与理论总是有极大距离的，我大学本科是学金融的，从涣散出资理念到股票价值出资，我都有所涉猎，但上一年以来，我股票亏30%，基金亏20%，理财利率都没跑过银行利率，那我不如直接还款呢。”
上述提早还款居民阅历并不算罕见，实际上2022 年以来股票、基金等价格大起伏下行，一向稳健的银行理财产品呈现 "破净"。在这种状况下，一般居民出资收益下降显着，危险偏好趋于保存，将本来用于出资的部分资金用于提早还款。
住宅方针研究员李宇嘉告知记者，事实上，提早还贷潮贯穿2022年，2022年到现在尽管房贷利率下降了1个百分点左右，但对老百姓而言，利率仍是很高。现已发放的房贷，利率大部分要在5%左右，问题是现在存款和保本理财的利率遍及低于3%，这也就让购房者有还款动力。
从数据来看央行 2022 年四季度乡镇储户问卷查询结果也标明，倾向于"更多储蓄"的居民占 61.8％，比上季添加 3.7 个百分点；倾向于"更多出资"的居民占 15.5％，比上季削减 3.7 个百分点。
房贷利率动态调整
部分存量房贷利率高于均匀房贷利率
在银行信贷中，提早还款本是一种较为常见的行为。借款人出于本身资金组织考虑提早还款，能够削减利息支出；银行出于危险办理需求，在契合合同约好的状况下也或许要求借款人提早还款。
李宇嘉标明，除了理财收益外，还有一个非常重要的触发要素，便是近期房贷利率动态调整。依据央行方针，70个大中城市中，有38个城市的首套房贷利率在2023年不设下限了，由此，依据规则，未来或许全国绝大多数城市的首套房贷利率撤销下限。对存量房贷来说，高利率的坏处愈加凸显。
“提早还款潮表面上是一些家庭个别决议计划，其背面触及包含微观利率环境、家庭收入预期、消费转型浪潮。”独立战略研究员陈佳也以为，从近期盯梢的微观利率商场与微观家户房贷的时序数据来看，总结起来有三大特色。
首先是近年来的岁末年初都会出现家庭提早还款潮；其次跟着我国深化推动金融供应侧结构性变革，利率商场化进程加快，居民预期的利率改变一旦大于阈值就会引发提早还款潮；还有微观经济方针方针走向对微观居民还款决议计划的影响力越来越大，作用越来越显着！
陈佳举例道，以近年来备受瞩目的LPR为例，这是我国近年来利率商场化变革的标杆性目标！跟着基准利率处于下行空间，包含LPR在内的还贷利率整体也在下降，房贷边沿本钱的显着改变给广阔居民提早还款发明了客观环境。
未来提早还贷潮是否仍会升温？中泰证券指出，尽管此前房地产方针开端向需求侧发力，但关于存量房贷影响不大。未来，在房地产有更多影响利好的状况下，房贷利率或进一步下行，叠加债市企稳和银行理财收益逐渐回暖，“提早还贷潮”或有所减缓。
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